서울에서 자취 중인 직장인 김모 씨(29)는 최근 연말정산을 하다가 월세 세액공제를 신청하지 않았다는 사실을 알게 됐다. 지난 2년 동안 꼬박 월세를 냈지만 최대 수백만 원의 환급 기회를 놓친 셈이다. 청년미래적금, 청년월세지원, 주거급여 등도 마찬가지다. 제도가 있다는 사실조차 모르고 지나치는 경우가 적지 않다.
실제로 서울연구원이 실시한 '1인가구 실태조사'에 따르면 정부와 지자체의 지원 정책을 알고 있다고 답한 비율은 53.4%에 그쳤다. 절반 가까운 1인가구가 각종 지원제도를 제대로 활용하지 못하고 있다는 의미다.
2026년 기준 1인가구가 활용할 수 있는 정부지원은 목돈 마련부터 주거비 절감, 세금 환급, 건강보험료 부담 완화까지 다양하다. 소득과 나이, 주거 형태에 따라 중복 수혜가 가능한 제도도 적지 않다. 지금 받을 수 있는 대표 지원제도를 분야별로 정리했다.
청년미래적금부터 생계급여까지…목돈·생활비 지원
3년 만에 2200만원 모으는 '청년미래적금'
올해 가장 주목받는 청년 지원정책은 청년미래적금이다. 기존 청년도약계좌를 개편한 상품으로, 만 19~34세 청년이 매달 최대 50만원을 저축하면 정부가 납입액의 6~12%를 기여금으로 지원한다.
총급여 6000만원 이하(종합소득 4800만원 이하)이고 가구소득이 기준중위소득 200% 이하인 경우 가입할 수 있다. 특히 총급여 3600만원 이하 중소기업 재직자 등은 우대형으로 분류돼 최대 12%의 기여금을 받을 수 있다.
월 50만원씩 3년간 납입할 경우 원금 1800만원에 정부 기여금과 비과세 이자를 더해 2200만원 이상을 모을 수 있다. 납입액은 개인 사정에 따라 조정 가능하며, 20만~30만원만 저축해도 비례해 지원금을 받을 수 있다.
신청은 15개 은행·기관 모바일 앱에서 비대면으로 할 수 있다.
생계급여, 월 최대 82만원 지급
소득이 낮은 1인가구라면 생계급여도 확인할 필요가 있다.
2026년 기준 1인가구 생계급여 선정 기준은 기준중위소득 32% 이하이며, 수급자로 선정되면 월 최대 82만556원을 지원받을 수 있다. 연간으로 환산하면 약 984만원 규모다.
소득인정액은 실제 소득에 재산의 소득환산액을 더한 값이다. 월급이 없어도 고가 주택·차량이 있으면 기준을 넘을 수 있다. 주거용 재산은 기본공제(대도시 1억3500만원 등)가 있어 집이 있다고 무조건 탈락하는 것은 아니다.
부양의무자 기준은 2021년 10월부터 사실상 폐지됐다. 부모·자녀가 있어도 연소득 1억3000만원 또는 일반재산 12억원을 넘지 않으면 받을 수 있다. 부모와 연락이 끊긴 1인가구도 신청 가능하다.
월세 부담 줄이는 세 가지 방법
주거급여, 서울은 월 최대 36만9000원
주거비 부담이 큰 1인가구라면 주거급여를 먼저 살펴볼 만하다.
소득인정액 123만834원 이하(기준중위소득 48%) 1인가구는 매달 주거급여를 받을 수 있다. 2026년 기준임대료는 1급지(서울) 36만9000원, 2급지(경기·인천) 30만원, 3급지(광역시·세종 등) 24만7000원, 4급지(그 외) 21만2000원이다.
국토교통부는 2026년 기준임대료를 전년 대비 급지별로 1만7000원~3만9000원 인상했다. 실제 지급액은 기준임대료와 실제임차료 중 낮은 금액에서 자기부담분(소득인정액이 생계급여 기준 82만556원을 넘으면 초과분의 30%)을 뺀 금액이다.
보증금도 연 4% 이율로 월세로 환산한다. 보증금 3000만원이면 월 10만원으로 환산되므로 월세 0원이어도 주거급여 대상이 될 수 있다.
청년(만 19~30세)은 '청년 주거급여 분리지급' 제도를 주목해야 한다. 부모가 주거급여를 받고 있는 청년이 학업·직장 등으로 부모와 다른 주소지에서 따로 살 경우, 부모 가구와 청년 가구가 각각 주거급여를 받을 수 있다.
신청은 주민센터 방문 또는 복지로에서 온라인으로 할 수 있다.
청년월세지원, 최대 480만원
만 19~34세 무주택 청년에게는 청년월세지원도 있다.
소득과 재산 기준을 충족하면 월 최대 20만원씩 최대 24개월 동안 지원받을 수 있다. 총 지원액은 최대 480만원이다.
청년 본인 가구 소득이 기준중위소득 60% 이하이고, 부모가 포함된 원가구 소득이 기준중위소득 100% 이하인 경우가 기본 대상이다. 다만 만 30세 이상이거나 혼인·이혼 경험이 있는 경우, 또는 독립 생계를 인정받는 경우에는 부모 소득 심사 없이 신청할 수 있다.
보증금 5000만원 이하, 월세 70만원 이하(월세 60만원 초과 시 환산액 합산 90만원 이하) 주택에 거주해야 한다. 총재산 1억2200만원 이하여야 한다.
서울시·자치구 청년월세 지원금을 받고 있거나 국토부 청년월세 한시 특별지원금을 이미 받은 사람은 신청할 수 없다.
월세 세액공제, 최대 170만원 환급
의외로 가장 많이 놓치는 혜택 중 하나가 월세 세액공제다.
총급여 8000만원 이하 무주택 세대주가 전입신고된 주택에서 월세를 납부했다면 연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 세금을 돌려받을 수 있다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 월세 납부액의 17%, 5500만원 초과 8000만원 이하 근로자는 15%를 공제받는다.
공제 한도는 연 1000만원이다. 월 100만원씩 냈다면 1000만원 한도까지만 인정돼 총급여 5500만원 이하는 170만원, 5500만원 초과 8000만원 이하는 150만원이 최대치다.
국민주택규모(전용면적 85㎡ 이하) 또는 기준시가 4억원 이하 주택에 살아야 하고, 임대차계약서 주소와 주민등록등본 주소가 일치해야 한다. 확정일자는 공제 요건이 아니다.
과거 놓친 월세도 최대 5년까지 소급해 경정청구로 신청할 수 있다. 홈택스에서 해당 연도 임대차계약서와 월세 납부 증빙을 첨부하면 된다.
건강보험료도 줄일 수 있다
부모 건강보험 피부양자 자격 확인해야
사회초년생이나 프리랜서라면 건강보험 피부양자 자격도 중요한 체크포인트다.
부모 건강보험에 피부양자로 올라가 있으면 보험료를 내지 않는다. 하지만 소득이 연 2000만원을 넘거나 재산세 과세표준이 5억4000만원을 초과하면 피부양자에서 제외돼 지역가입자로 전환된다.
국민건강보험공단에 따르면, 사업자등록 없이 프리랜서 소득을 받는다면 연 500만원 이하일 때만 '소득 없음'으로 인정된다. 금융소득은 1000만원 이하일 때 제외되며, 초과 시 전액 합산된다.
다만 피부양자에서 제외된 직후에는 4년 한시 보험료 경감 제도가 적용돼 첫해 80%, 2년차 60%, 3년차 40%, 4년차 20%를 감면받는다.
직장에 취업해 직장가입자가 되는 경우에는 오히려 보험료 부담이 지역가입자보다 낮아질 수 있어 자신의 상황을 미리 확인해보는 것이 좋다.
■ 나는 뭘 받을 수 있나? 자가진단표
| 소득·나이·주거형태 | 해당 제도 |
|---|---|
| 만 19~34세 + 총급여 6000만원 이하 + 중위소득 200% 이하 | 청년미래적금 (월 50만원 저축 시 정부 기여금 6~12%) |
| 소득인정액 82만원 이하 | 생계급여 (월 82만원 현금) |
| 소득인정액 123만원 이하 + 전월세 거주 | 주거급여 (서울 최대 36만9000원) |
| 만 19~34세 + 소득 153만원 이하 + 보증금 5000만원·월세 70만원 이하 | 청년월세지원 (월 20만원, 24개월) |
| 총급여 8000만원 이하 + 무주택 + 전입신고 완료 | 월세 세액공제 (연말정산 최대 170만원 환급) |
| 부모 피부양자 + 연소득 2000만원 이하 | 건보료 0원 유지 (탈락 시 월 9만원대) |
■ 전체 요약표
| 제도명 | 핵심 금액 | 대상 | 신청처 |
|---|---|---|---|
| 청년미래적금 | 3년 원금 1800만원 + 기여금 108만~216만원 | 만 19~34세, 총급여 6000만원 이하, 중위소득 200% 이하 | 15개 은행 앱 |
| 생계급여 | 월 82만원 (1년 984만원) | 소득인정액 82만원 이하 | 주민센터, 복지로 |
| 주거급여 | 서울 36만9000원, 경기 30만원, 광역 24만7000원, 기타 21만2000원 | 소득인정액 123만원 이하, 전월세 거주 | 주민센터, 복지로 |
| 청년월세지원 | 월 20만원 × 24개월 (총 480만원) | 만 19~34세, 소득 153만원 이하, 보증금 5000만원·월세 70만원 이하 | 복지로, 주민센터 |
| 월세 세액공제 | 최대 170만원 환급 | 총급여 8000만원 이하, 무주택, 전입신고 | 연말정산, 홈택스 |
| 건보료 피부양자 | 보험료 0원 (제외 시 월 9만원대) | 연소득 2000만원 이하, 재산 기준 충족 | 자동 적용, 건보공단 |
